Blueprint di Process governati per Criminalità finanziaria
Blueprint di governance runtime per agenti AML e di contrasto alla criminalità finanziaria, dedicati al triage degli alert di monitoraggio delle transazioni e alla valutazione dei riscontri sulle sanzioni, con mappature a FATF, pacchetto AML dell’UE, OFAC e AI Act dell’UE.
Governare un agente di valutazione delle corrispondenze nello screening delle sanzioni
Si governa un agente di valutazione delle corrispondenze in materia di sanzioni intercettando le sue tre azioni consequenziali: archiviare una corrispondenza come falso positivo, con conseguente rilascio di un pagamento sospeso o completamento dell'onboarding; confermare una corrispondenza effettiva, bloccando e congelando; oppure inoltrare una corrispondenza approssimativa ambigua. Un checkpoint di policy viene eseguito prima dell'azione e chiude il gate in caso di errore sul rilascio, non sul blocco. L'archiviazione è l'azione irreversibile soggetta a responsabilità oggettiva: un rilascio errato a una parte bloccata viola l'IEEPA indipendentemente dalla buona fede. Per questo ogni archiviazione resta sospesa per impostazione predefinita e viene inoltrata a un responsabile delle sanzioni nominato in un controllo maker-checker, mentre il percorso di blocco/congelamento rimane rapido. La forza vincolante deriva dal diritto in materia di sanzioni — 50 Percent Rule dell'OFAC, responsabilità oggettiva dell'IEEPA, congelamento dei beni ai sensi del Reg. (EU) 269/2014 e standard UN/FATF «freeze without delay» — mentre l'EU AI Act aggiunge disciplina di supervisione umana e di logging, senza una classificazione automatica ad alto rischio ai sensi dell'Allegato III.
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Governare un agente di triage degli alert AML per il monitoraggio delle transazioni
Si governa un agente di triage degli alert AML intercettando ciascuna azione conseguente — chiudere automaticamente un alert, inoltrarlo a escalation, redigere una narrativa SAR/STR o scrivere una disposizione nel sistema di registrazione del caso — con un checkpoint di policy eseguito prima dell'azione. Le due decisioni che modificano un obbligo di segnalazione, la chiusura automatica e la narrativa SAR, sono indirizzate a una persona L2/L3 nominata in un controllo maker-checker; ogni disposizione è sigillata in una lineage verificabile in modo indipendente. Gli obblighi vincolanti derivano dal diritto AML (FATF R.20, AMLR UE art. 69/73, regole SAR BSA statunitensi) e dalla supervisione del rischio di modello (SR 11-7). L'AI Act UE aggiunge disciplina di supervisione umana e conservazione dei registri, senza classificare automaticamente il monitoraggio AML delle transazioni come ad alto rischio poiché non è elencato nell'allegato III.
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